Los productos y fondos garantizados de rendimiento fijo tuvieron su momento de gloria durante los años 1995 y 1996. Fueron años en los que los tipos de interés detentaban unos elevados rendimientos, y a partir del que iniciaron un proceso de marcado descenso hasta hoy. ¿En qué casillas de la renta 2018 hay que poner los fondos garantizados? En este sentido, lo primero que debes tener claro es cuándo declarar un fondo garantizado en el IRPF.
- Para proporcionar la máxima transparencia a nuestros lectores, nos gustaría explicarte cómo y de quién generamos ingresos.
- Los Productos Financieros Estructurados (PFE), también conocidos como Depósitos Estructurados, son híbridos que tienen apariencia de renta fija pero que en realidad son productos altamente complejos.
- Para ello los bancos inventaron los fondos garantizados, donde el principal, es decir, el dinero que aportas como ahorrador, está 100% garantizado siempre que se mantenga durante un plazo determinado.
- Lo habitual es que te abonen tu inversión inicial más los beneficios.
- Estas características tan «duras y contundentes«, tienen su explicación en cómo se fabrican estos productos, y en que las gestoras quieran siempre prever los movimientos de dinero para no perjudicar al resto de partícipes del fondo garantizado.
El motivo de que la mayoría de los bancos y gestoras españolas lo hagan así, es para que puedas aprovecharte de la fiscalidad de los fondos de inversión, y por ende mantengas tu dinero dentro de fondos, algo que sin duda les interesa mucho. Siguiendo con este supuesto, es más que probable que si suben los tipos de interés, baje el valor liquidativo de cada participación. Esto no te afectará siempre que mantengas el fondo hasta su vencimiento, todo y que en el extracto del banco es probable que veas cómo tus ahorros decrecen. Si lo haces perderás la garantía del capital invertido, por lo que como resultado y en función del valor de mercado de cada participación ese día, puedes tener ganancias (si el valor es mayor al del día de la inversión), o pérdidas (si es menor). A continuación, lee cuáles son las principales ventajas y desventajas de un fondo de inversión garantizado. Tanto unos como otros se componen mayoritariamente en una cartera de renta fija (bonos y obligaciones de empresas o estados).
Yo siempre digo que si se quiere invertir en renta variable o se acepta el riesgo o no se juega. Si se quiere bajo riesgo pues para eso ya están las letras, los bonos, los depósitos y las cuentas remuneradas. Renta variable es volatilidad, mayor o menor pero volatilidad al fin y al cabo y a quien no le guste que no se meta. Pero que no acuda a los cantos de sirena de este tipo de productos porque lo que va a hacer es entregar el dinero al banco para que gane dinero con él y por el que no va a ver ni un duro. Y eso si rentan porque en muchos casos como el del ejemplo lo más probable es que simplemente nos devuelvan lo invertido con lo que tenemos pérdidas por lucro cesante o coste oportunidad.
¿Qué son los productos garantizados?
Nos avala un 100 % de resoluciones favorable, en vía judicial, defendiendo los intereses de afectados por productos bancarios. Algunos los pueden llamar engaños directamente, mientras que otros hablan de ello como “actos en los que se omite” información al ahorrador. Los pagos el primer año son de180 euros por cada 6.000 euros invertidos, y el resto de años de 120 euros por cada 6.000 euros invertidos; por los 8 meses finales paga 84 euros. En comparación con un instrumento de ahorro parecido como sería un depósito bancario con pago periódico de los intereses, la percepción de la renta en éste tendría la consideración de rendimiento del capital mobiliario, y tendría un coste fiscal mucho más alto. Normalmente su rendimiento va ligado a la cotización y evolución del precio de determinadas acciones o índices bursátiles. Si el índice bursátil tenía un valor de 100€ al inicio del fondo, y un valor de 200€ pasados los 4 años, a ti te correspondería recibir 70€ (el 70% de los 100€ de aumento en su valor).
- Un momento importante para la vida de estos fondos es la fecha en la que vence la garantía ya que pueden iniciar otro periodo garantizado con cambios respecto al anterior o incluso pueden dejar de ser garantizados.
- ¿En qué casillas de la renta 2018 hay que poner los fondos garantizados?
- Te lo explicamos mejor en el siguiente punto en el que te hablamos de sus riesgos, un tema que sin lugar a dudas hay que saber antes de invertir en ellos.
- Algunos los pueden llamar engaños directamente, mientras que otros hablan de ello como “actos en los que se omite” información al ahorrador.
- Este fondo te garantiza el 95% del valor inicial de tu inversión, y el 50% de la revalorización (el aumento que tenga) del índice europeo de bolsa Eurostoxx50, aunque con un máximo de subida del 35%.
Claramente, el perfil del inversor en fondos garantizados es el de un ahorrador muy conservador. Con los bajos tipos de interés actuales y previstos, a los que somos conservadores se nos ofrecen estos productos como sustitutos de los depósitos de ahorro. Un fondo de inversión es básicamente un producto que invierte en diferentes activos para lograr una rentabilidad.
¿Qué son los depósitos estructurados?
Pues, francamente, muy bajas y lo cierto es que hemos hecho la prueba. Hemos probado con datos históricos del Eurostoxx50 el mejor año reciente. Pues ni siquiera habría subido, aplicando el tope nos sale una pérdida del 14,9%. Los meses que baja pierde el coste de las primas pero queda sobradamente compensado por los meses de subida pues hay que tener en cuenta que juega con un dinero que no es suyo.
En definitiva, un Producto Financiero Estructurado es la combinación de dos o más productos financiero, creando un producto híbrido de una alta complejidad y cuyo resultado económico dependerá de la evolución del activo subyacente. Trabajó en varias entidades financieras https://es.forexgenerator.net/estrategia-de-divisas-en-linea/ internacionales como Bloomberg y Blackrock, en distintos puestos. Actualmente se encarga de la redacción y difusión en redes sociales de los artículos que hacemos. Regístrate para recibir en tu email y en primicia nuevos artículos de inversión en fondos.
Fiscalidad de los productos financieros:…
El partícipe debe de estar atento a la fecha de vencimiento de la garantía (indicada en el folleto del fondo y en la información periódica que se le remite) ya que en ese momento deberá valorar la situación y decidir qué le conviene hacer. Si hacemos cuentas nos sale que, quedándonos como estamos obtenemos 4000€ en un año y pasándonos a la oferta del banco obtenemos 3625€ garantizados. https://es.forexdata.info/reunion-del-banco-de-japon-31-de-octubre-de-2017/ Es decir que sacrificamos rentabilidad garantizada en pos de una posible rentabilidad mayor no garantizada. Analizado esto nos surge la pregunta de si es esa mayor rentabilidad realmente posible. Porque de no ser así, el producto no interesa, por supuesto. Antes de invertir en productos garantizados, será necesario evaluar la adecuación del producto a cada cliente.
Un éxito del 98,89% en la vía judicial representando a los perjudicados por la comercialización de productos bancarios.
En algunos casos, podrás recibir cupones fijos y/o variables a lo largo del periodo de la inversión. Los Productos Financieros Estructurados (PFE), también conocidos como Depósitos Estructurados, son híbridos que tienen apariencia de renta fija pero que en realidad son productos altamente complejos. Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera.
Para proporcionar la máxima transparencia a nuestros lectores, nos gustaría explicarte cómo y de quién generamos ingresos. Lo puedes leer en el pie de página, dentro del menú quiénes somos y cómo mantenemos esta página web. Imagínate que el bono que asegura tu inversión es un bono senior del Banco Popular (recientemente casi desaparecido). Si el banco quebrara (como casi ha pasado, todo y que ha sido el Banco Santander quien lo ha comprado y asumido sus obligaciones), tu garantía desaparecería, y con ella el dinero que invertiste.
Cobertura de Tipos de Interés
El fondo garantiza el 100% del capital invertido al vencimiento, junto a el 3% de beneficio (rentabilidad) el primer año, y un 2% el resto de años hasta el final. Como ejemplo de esta tipología de fondos hemos escogido un fondo garantizado del banco Santander, https://es.forexbrokerslist.site/el-broker-de-forex-dukascopy-descripcion-general/ entidad muy activa desde hace años en la comercialización de este tipo de productos. En todos los ejemplos que te mostramos en el artículo sobre tipos de fondos garantizados, verás que tanto BBVA como Banco Santander garantizaban la inversión.